颠覆传统保险理念 互联网保险去年进账859亿
保险代理人长期主导的保险业，正日益面临互联网保险的冲击。互联网保险从消费者需求出发将保险责任细化，性价比优势明显，日益受到消费者的厚爱。据保监会数据，2014年保费收入规模突破2万亿元大关，其中互联网保险累计实现保费收入858.9亿元，同比增长195%。
颠覆保险主动营销模式
昨日，中央财经大学保险学院院长郝演苏教授接受深圳商报记者采访时称，“互联网对保险业的整合一定是颠覆性的”。首先颠覆就是保险主动营销的理念。
无论是保险代理人还是保险公司高管，基本相信保险不是必需品，人们不太会主动购买，因此需要反复主动推销。“互联网 ”时代正在颠覆这一理念。
慧择网九年前即进入互联网保险销售，在国内互联网保险业已做得风生水起，几年前完成了A轮风险投资。该公司副总韦洁昨日对深圳商报记者表示，传统保险营销是站在保险公司角度，主动推销产品，卖分红险、卖理财型保险，让客户出越多的保费越好。我们则是要打造一个还原保险本质的平台，让客户花最少的钱获得最大的保障。 我们不是站在保险公司角度主动卖保险，而是从客户需求出发，当你需要买保险时，为你提供专业的服务。慧择网9年的运作经验表明，保险不一定非得主动推销。线上买保险都是客户主动上网看，需要咨询时再有专门的坐席人员提供服务。据韦洁介绍，慧择网现在日平均流量已近30万人，客服坐席队伍一直在扩大。无论是线上还是线下，客户需要的是专业的保险销售人员。互联网保险在国外并不火，但在中国每年销售翻番。原因就是国外线下保险代理人也很专业，而国内保险代理人口碑不怎么好，反而为互联网保险提供了机会，“只要你想上网再看看，我们就有机会了”。
颠覆保险公司中心销售模式
近日一位女友想补充购买一款定期重期险，以前曾买过一张康宁终身，但感觉保额太低。没想到她找了几家保险公司的代理人，均吃了闭门羹，最后还是在网上买到了。
一位原平安代理人、现在主打香港保险的代理人道出原委。日前这位代理人告诉深圳商报记者，一般代理人做到三五年以上的，对一张年缴费3000~5000元的保单，根本就没有兴趣，佣金太少了。而这恰恰是中国保险业的问题所在。长期以来，保险业比规模拼“开门红”，早已脱离了以客户为中心的保险服务方向。
近日一位资深保险代理人告诉记者，代理人渠道产品更新速度特别快，保监会对新产品的保护期只有半年。保险公司只想最大限度地抓住客户卖出尽可能高的保费。
但互联网技术正在颠覆这一传统。韦洁表示，我们的理念就是让客户花最少的钱获得最大的保障。正是出于这样的理念，网销产品通常不会照搬线下产品，而是与合作保险公司重新订制产品。慧择网件均保费只有3000元，（深圳件均保费在5000元以上）但是客户获得保障却比较高。她举例说，一个30多岁的女性，100万死亡保障 80万重疾保障，年缴保费也只有2000多元。
颠覆长期险不宜网销的论断
据韦洁介绍，慧择早期也是从标准化程度较高的简单保险产品意外险开始入行，2012年开始与保险公司合作，尝试将长期寿险产品互联网化，初步合作的险种是重疾险、定期寿险。从近两年的情况看，长期寿险、重疾险年销量均在翻番。
记者浏览几家大的互联网保险网站，发现互联网保险产品的推介与线下代理人渠道有质的区别。没有产品包装，而是直接展示产品功能。比如慧择网在人寿险栏下，划分定期寿险、终身寿、生死两全。点开定期寿险，则按保险期限划分为一年期、五年期、十年、二十年、三十年期，下面再推介各家公司的相应期限产品。各家公司产品推介也主要是功能展示，比如人保寿险推出的是30年期定期寿险 30年期重疾险。点开每个产品的说明，只有一张表格，一切列举得清清楚楚。
保险责任细分是网销方向
线上如何实现长期险热销呢？韦洁告诉记者，从客户需求出发，把保险产品责任切分得很细，让消费者可以根据需求自行选择，而不是统一包装成一个大而全的产品，卖给所有人，正是网销保险的出路。
郝演苏昨日告诉深圳商报记者，将保险责任进行分解，以最优的性价比卖给最合适的人，已成为互联网保险盈利模式的方向。据郝演苏介绍，两位中央财经大学出身的专业人士创办的意时网，正在研发主打“碰撞”保险责任的车险，其余保险责任不再涉及。因为碰撞是个大概率事件，也没有责任免除，不预先排除故意碰撞行为，采取不发现不管原则，价格将相当低廉。记者查阅该网站的公开信息显示:“目前不到30人，每年几亿的保费”，远低于传统保险公司高额的管理成本。
韦洁表示，在“互联网 ”时代，车险的想象空间相当大。慧择也将布局车险，思路也是细分保险责任，不同人群将拥有不同的车险。持续十几二十几年的千人一面车险局面也将告破。